![[finno]](https://www.finno.nl/wp-content/uploads/Logo-Finno-2023-300-ppi-white-border-1030x1030.png){kind=logo}
NIBC neemt een 30%-belang in de FinTech-onderneming Flinqer, een platform voor cashflow management en dynamic discounting. Met deze investering breidt NIBC haar aanbod voor ondernemers verder uit. Tegelijkertijd biedt deze investering Flinqer de mogelijkheid zijn ambitieuze groeiplannen te financieren. Lees meer
Vandaag is in Nederland Spotcap officieel gestart. Na Spanje is Nederland het tweede land waar deze Duitse startup MKB-ondernemingen gaat voorzien van kortlopend krediet. In de stijl van het Amerikaanse Kabbage, kunnen ondernemers snel en eenvoudig een kortlopend krediet aanvragen.
Vorige week sprak ik met Niels Turfboer, een jonge, ondernemende ex-bankier, die de scepter zwaait bij Spotcap in Nederland. Banken zijn nog steeds terughoudend bij het verstrekken van kredieten. Is Spotcap de oplossing voor kredietbehoeftige ondernemers?
Bedrijven gaan failliet doordat men geen geld meer heeft om rekeningen of salarissen te betalen. Immers, zonder geld in je portemonnee kun je geen brood kopen bij de bakker. Logisch toch?
De inkomsten en uitgaven inrichten bij particulieren zijn doorgaans redelijk eenvoudig. Bij bedrijven is dit veelal complexer en zeker indien er een inkoop, productie, verkoop, transport, enzovoort in een bedrijf zit. Kan het ondanks deze complexiteit tot eenvoudiger?
In maart deed Klaas Knot, president van de Nederlandse bank, een oproep om te komen tot een actieplan om het midden- en kleinbedrijf makkelijker aan leningen te helpen. Deze oproep was een reactie op klachten van ondernemers die bij banken zeer moeilijk financiering kunnen krijgen voor hun investeringen.
Anderzijds stelt hij dat banken, als gevolg van problematische leningportefeuilles in het MKB, hun kapitaalratio’s verder moeten verhogen, wat de kredietverlening juist zal remmen.
Zie daar, de financieringsspagaat voor banken is geboren. En een spagaat is, tenzij je een turn(st)er bent, geen fijne positie. Hoe kunnen banken uit deze spagaat geraken?
De financiële sector beleeft momenteel zijn tweede credit crunch. De huidige credit crunch hangt samen met de Eurocrisis. Voor hun funding zijn banken steeds vaker afhankelijk van het aantrekken van spaargelden, omdat het vertrouwen onder banken ontbreekt om elkaar geld te lenen. Het huidige wantrouwen in combinatie met de hogere kapitaalseisen, ook wel Basel 3 genoemd, zal de kredietverlening onder druk zetten. Bij de invoering van Basel 3 waarschuwden de banken al dat dit zou leiden tot een scherpe vermindering van de kredietverlening en aanmerkelijk hogere rentes. Geen goed nieuws voor ondernemend Nederland.
Op [finno] heb ik al vaker geschreven over financieringsalternatieven voor ondernemingen: crowdfundingplatformen zoals Symbid en CrowdAboutNow en NPEX ‘de beurs voor ondernemend Nederland’. Er is nu een nieuw financieringsalternatief: Flinqer.com. Flinqer is een netwerk van bedrijven, die hun cash- en werkkapitaalmanagement slimmer op elkaar afstemmen, waardoor zij minder afhankelijk zijn van banken.
Als ik heel eerlijk ben, dan durf ik te zeggen dat ING Nederland nog niet zoveel bijzondere Apps heeft geïntroduceerd De iPhone App voor saldo en bij- en afschrijvingen krijgt van de gebruikers nog steeds niet meer dan anderhalve ster op een schaal van vijf. De Rabobank en ABN AMRO behalen met hun vergelijkbare Apps vier sterren.
Maar nu heeft de ING een iPad App ontwikkeld voor klanten die een debiteurenfinanciering hebben bij ING Commercial Finance. Eerlijk is eerlijk, dit is een prachtige App, die de ondernemer of de CFO een uitgebreid dashboard biedt op de iPad.
Een aantal maanden geleden schreef ik het artikel ‘Onderneming in een spagaat‘, waarin ik constateerde dat door hervormingen in de financiële sector, banken wellicht minder makkelijk financieringen kunnen verstrekken aan ondernemingen. Ondernemingen zullen vaker dan voorheen op zoek moeten gaan naar alternatieve financieringsvormen.
In dat artikel sprak ik onder andere over informal investment en werkkapitaaloptimalisering als alternatieve financieringsvormen. T.a.v. werkkapitaaloptimalisering heeft ABN AMRO onlangs de Werkkapitaalscan geïntroduceerd, die een onderneming kan helpen bij het vinden van financiële ruimte binnen de onderneming. Daar gaat dit artikel niet over. Wel wil ik het in dit artikel specifiek hebben over financieren van innovatieve en/of startende ondernemingen.
Er zijn tal van subsidieregelingen en andersoortige regelingen of financieringsmogelijkheden vanuit de overheid en/of banken (innovatiekrediet en Innovatiebox), regionale ontwikkelings- en investeringsmaatschappijen (zoals BOM en LIOF) en participatiemaatschappijen. Toch is er nog behoefte aan kapitaal voor de financiering goede ideeën. Het toverwoord voor de toekomst is wellicht crowd funding. ABN AMRO start binnenkort een crowdfunding-platform voor ondernemers.
In mijn vorige artikel schreef ik dat door hervormingen in de financiële sector, banken wellicht minder makkelijk financieringen kunnen verstrekken aan ondernemingen. Tel daar een aangescherpt risicobeleid bij op en de slotsom is dat ondernemingen problemen kunnen gaan ondervinden bij het financieren van hun investeringen en werkkapitaal. Ondernemingen zullen vaker dan voorheen op zoek moeten gaan naar alternatieve financieringsvormen. Welke financieringsvormen zullen naar verwachting meer in beeld komen?