Lendahand, met crowdfunding het MKB financieren in opkomende landen

lendahand finno

Er bestaan al langer non-profitorganisaties als Kiva en Watsi, waarbij je via online platformen geld leent of doneert aan (ondernemende) mensen in arme- of opkomende landen. Je zou deze ontwikkeling ‘goede doelen 2.0’ kunnen noemen.

Vorig jaar lanceerde Peter Heijen, voorheen werkzaam als equity analist bij een private bank, het crowdfunding platform Lendahand, dat zich richt op de financiering van het MKB in opkomende landen. Lendahand is geen goed doel, maar noemt zich een social enterprise. Lendhand helpt ondernemers die te groot zijn voor microkredieten en te zijn klein voor bancaire financiering aan zogeheten mesokredieten. [finno] vroeg Peter Heijen van Lendahand naar het succes van Lendahand.

De banenmotor van Lendahand

In westerse landen zorgt het MKB voor 60% van de banen. In opkomende economieën zoals de Filipijnen en Colombia ligt dit percentage veelal onder de 30%. Ook in deze landen kan het MKB heel goed bijdragen aan economische groei. Lendhand helpt het MKB in opkomende landen aan financiering. Deze stimulans voor het MKB zorgt ervoor dat werkgelegenheid groeit hetgeen vervolgens leidt tot een daling van de armoede. En dat leidt weer tot bijvoorbeeld betere gezondheidszorg en onderwijs

Dankzij Lendahand kon Cesar, een kleine producent van houten bloembakken, zijn werkplaats vergroten en iemand aannemen. Nestor hoopt met de financiële hulp van Lendahand binnenkort zijn doe-het-zelf zaak te professionaliseren en twee banen te creëren.

[finno] stelde Peter Heijen, de oprichter van Lendahand, de bekende vijf vragen.

Wat biedt Lendahand haar klanten?

www.lendahand.com biedt Nederlandse particulieren de mogelijkheid geld uit te lenen aan MKB-ers in opkomende landen tegen een rendement van 3%. We noemen deze vorm van kredietverstrekking via crowdfunding ‘mesofinance’: betaalbaar krediet voor ondernemers die te groot zijn voor microkrediet en te klein zijn voor een bancaire lening. De leningen versterken de financiële positie en groei van ondernemers in Colombia, op de Filipijnen en binnenkort Afrika. Met onze propositie kunnen uitleners op hun beurt direct sociale impact realiseren (lees: meer banen creëren) én ontvangen zij een vaste rente op hun investering. De financieel solide lokale partners zorgen voor terugbetaling van de leningen, ook als een ondernemer hiertoe niet meer in staat zou zijn.”

Lendahand crowdfunding mesofinance mesokrediet finno

Welke behoefte vervult Lendahand?

“We hebben de afgelopen jaren gemerkt dat steeds meer mensen op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Bij Lendahand gaan sociaal en financieel rendement hand in hand. Ruim 90% van onze uitleners heeft juist deze combinatie aangehaald als reden om tot investering over te gaan. Daarnaast biedt Lendahand de mogelijkheid om zelf in control te zijn over hoe het geld wordt besteed. De uitleners bepalen namelijk zélf welke ondernemers leningen krijgen. Mensen vinden dat blijkbaar heel prettig.”

Hoe onderscheidt Lendahand zich van andere crowdfunding platformen voor goede doelen?

“Lendahand is geen goed doel maar een ‘social enterprise’. Dat betekent dat wij niet afhankelijk willen zijn van donaties of subsidies maar onze eigen broek moeten kunnen ophouden. Daarom houdt Lendahand gemiddeld 4% in op de vergoeding die we ontvangen van de lokale partners. Lendahand gelooft dat er door te werken met leningen in plaats van donaties een gelijkwaardigere relatie ontstaat tussen uitlener en lener en dat deze manier van werken een bron is voor duurzame groei. Een ander verschil met veel financieringsplatformen is dat er geen kosten zijn verbonden aan investeren via onze website. Het is gewoon gratis.”

Hoe innovatief is Lendahand?

“Lendahand is voor zover bekend het enige crowdfunding platform in Europa dat zich specifiek richt op financiering van MKB-ers in opkomende landen. Deze ondernemers worden ook wel de ‘missing middle’ genoemd: ze vallen vaak tussen wal en schip als het gaat om het aantrekken van groeifinanciering. Met onze propositie – sociale impact én financieel rendement – krijgt de ondernemer in Colombia of op de Filipijnen toegang tot betaalbare financiering waarvoor hij of steeds vaker zij een eerlijke rente betaalt. Tegelijkertijd ontvangt de investeerder in Nederland een gezonde rente die momenteel ruim 2x zo hoog is als de rente op een vrij-opneembare online spaarrekening.”

Waar staat Lendahand over 5 jaar?

“Lendahand is tegen die tijd financieel onafhankelijk (ons budget komt volledig uit de 4% marge) en ons platform draait in tenminste 5 Europese landen als het gaat om het aantrekken van financiering. Ook willen we over 5 jaar onze leningen verstrekken aan MKB-ers in circa 10 landen in Azië, Afrika en Latijns-Amerika. Tot slot: in 2019 willen we op jaarbasis tenminste 10.000 banen creëren in de landen waarin we actief zijn.”

infographic Lendahand meso finance crowdfunding finno

Wat vindt [finno]?

De afgelopen jaren heb ik regelmatig over crowdfundingplatformen geschreven op [finno]. Tot op heden is Lendahand misschien wel het meest sympathieke crowdfundingplatform. Het platform lijkt nog het meeste op Kiva, dat sinds haar oprichting in 2005 al ruim $ 600 miljoen heeft opgehaald voor arme, ondernemende mensen. Bij Kiva kan je als investeerder $ 25,- investeren in projecten. De projecten krijgen gemiddeld ruim $ 400,-. Het gaat dus om kleinere bedragen, maar uiteraard in de ogen van de ontvanger om grote bedragen. Lendahand financiert projecten tussen de EUR 1.000,- en EUR 50.000-. In tegenstelling tot Kiva, krijg je bij Lendahand als investeerder wel rente op de verstrekte lening.

Lendahand is zoals Peter Heijen hierboven al zegt, bedoeld voor mensen die op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Maar is het wel echt een alternatief voor sparen? Als je heel eerlijk bent, dan is het dat eigenlijk niet. Er is namelijk geen garantie dat je als investeerder je inleg terugkrijgt, zoals dit bij beleggingen ook het geval is. Het is dus wel een beleggingsalternatief. Lendahand mitigeert overigens het risico van non-betaling door dit risico bij haar lokale partners neer te leggen. “Alleen als de lokale Lendahand-partner failliet zou gaan, bestaat de kans dat je niet het volledige bedrag terugbetaald zou krijgen”, valt te lezen op de website.

Lendahand groeit sinds haar start exponentieel. Ze zou echter nog veel harder kunnen groeien als er meer duidelijkheid zou zijn met betrekking tot de fiscaliteit omtrent crowdfunding. Beleggingen in sociaal-ethische fondsen, waaronder je mijns inziens Lendahand ook zou mogen scharen, kennen geen belastingvoordeel meer. Dat is jammer, want particuliere beleggingen in MKB-bedrijven in opkomende landen zouden wel eens effectiever kunnen zijn dan de ontwikkelingssamenwerking vanuit de overheid.

Natural, de bank die uiteindelijk geen bank werd

Afgelopen week sprak ik met Remko Dur, één van de initiatiefnemers achter ‘Bank’ Natural. Finno besteedde het afgelopen jaar al vaker aandacht aan Natural en haar voorloper Creatinc. a bank. Een aantal maanden geleden hebben de plannen rondom het opzetten van een nieuwe zakenbank een andere wending gekregen. Natural wordt – naar de letter – een intermediair voor ondernemende mensen en zal in co-creatie met de klant de best passende oplossingen ontwikkelen of ‘inkopen’.

Lees meer

StockTwits is als een Facebook of Twitter voor beleggers

Locaties waar (actueel) bedrijfsnieuws wordt uitgewisseld zijn altijd interessant voor beleggers. Social media is wat dat betreft geen uitzondering. Eind oktober werd bekend dat Johan Bollen, Belgische professor computerwetenschappen aan de universiteit van Indiana in de VS, een methode ontdekt had om de Amerikaanse beurskoers te voorspellen.

Samen met studenten wist hij een computerprogramma te schrijven waarmee op basis van de in 2008 in social media geuite gemoedstoestanden (achteraf) de beurskoers kon worden “voorspeld”. Bollen stelt nu, met een zekerheid van 86,7 procent, te kunnen voorspellen of de koers van de Dow Jones stijgt of daalt.  Smullen natuurlijk voor de Amerikaanse media, die het in oktober dan ook volop onder de aandacht bracht.

Toch kun je hier je kanttekeningen bij plaatsen…

StockTwits finno

Lees meer

Crowdfunding, bankieren van de toekomst? (1)

Deze vraag stond centraal tijdens een bijeenkomst een paar weken geleden in het Dialogues House van ABN AMRO. Naast een presentatie van Pim Betist, oud-oprichter van Sellaband en oprichter van Africa Unsigned werd er deze middag stil gestaan bij drie onderwerpen:  1) huidige ontwikkelingen met impact op de financiële sector, 2) tekortkomingen van de huidige financiële infrastructuur en 3) de kansen die crowdfunding biedt voor de financiële infrastructuur. In een tweeluik doe ik verslag van de bijeenkomst. In dit artikel sta ik stil bij de lessen, die Pim Betist leerde met zijn Sellaband.

Lees meer

Puur bankieren bij bank Natural

Het is alweer een aantal maanden geleden dat ik schreef over ‘De bank van morgen‘. Het ging over het initatief Creatinc. a Bank, gestart door ex-bankiers Renske Brands en Rachelle van der Linden. De twee dames raakte gebrouilleerd en gingen ieder hun eigen weg. Met Creatinc. a Bank wilde ze, samen met klanten, bouwen aan een nieuwe bank. Het bleef vervolgens een lange tijd relatief stil, behalve voor de volgers van Renske op Twitter. Totdat er vandaag een persbericht verscheen dat begint met de zinnen: ”Een brede groep mensen heeft de afgelopen maanden gewerkt aan een nieuwe manier van bankieren. Onder het motto Puur bankieren is een concept uitgewerkt.” In het persbericht wordt de komst van bank Natural aangekondigd.

Lees meer

Video’s kijken bij een bank? Yes we Can!

Geïnspireerd door een live-uitzending op ABN AMRO TV over de beleggingvisie van ABN AMRO besluit ik maar weer eens een artikel te schrijven over de integratie van video (on demand) in de internetsites van financiële instellingen. Op Finno kon je al eerder een artikel lezen over het gebruik van video in het Nederlandse bank- en verzekeringswezen. In dit artikel laten we Nederland voor wat het is en nemen we een kijkje in Spanje. Eén van de Vrije Jongens Online (VJOL) bezocht Valancia en maakte en passant een video-item over Caja Navarra. Vrije Jongen Xander brengt het inmiddels paar weken oude nieuws naar buiten dat Caja Navarra – de bank die bekend staat om haar sociale betrokkenheid – een internet TV-kanaal is begonnen: TVCAN.

[youtube=//www.youtube.com/watch?v=EpMFf-c2wHo]

Lees meer

Slim varkentje voor consumenten

In tijden van economische onzekerheid daalt over het algemeen het consumentenvertrouwen. Daarmee dalen ook de bestedingen en nemen de spaartegoeden toe. Maar ja, hoeveel rente krijg je nu eigenlijk op een spaarrekening? De rentes variëren momenteel van maximaal 3% op een gewone spaarrekening en 4,5% op een 2-jaars deposito. Hoe kun je sparen voor consumenten aantrekkelijker maken?

Lees meer

Bankieren met je vrienden

De afgelopen decennia hebben banken zich verwijderd van hun klanten. Kantoren zijn gesloten, persoonlijke aanspreekpunten verdwenen en self service deed zijn intrede. De klanttevredenheid van veel banken komt niet verder dan een matige ‘voldoende’. Daarnaast heeft het vertrouwen in banken door de kredietcrisis een flinke knauw gekregen.

Door gebrek aan vertrouwen in je bank, vertrouw je voor financieel advies wellicht meer op je familie en vrienden. De kennis en ervaring van velen (whisdom of crowds) kan voor jou ook leiden tot een goed advies en voordeel. In een eerder artikel ‘Banken zijn van de gemeenschap‘ refereerde ik al aan het begrip community banking 2.0. In dit artikel aandacht voor het Duitse Fidor Community Banking. Oud-oprichter van de Duitse Direktbank DAB is een aantal jaar geleden weer een nieuwe bank begonnen Fidor Bank AG, ‘Die spezialisten für innovative und nachhaltige Finanzdienstleistungskonzepten’.

fidor

Lees meer

Beleggen? Volg de beste belegger!

Wat moet je doen om goede beleggingsresultaten te behalen? Je kunt natuurlijk naar je bank luisteren, wekelijks naar je beleggingsclubje gaan of orakels als Warren Buffet en George Soros volgen, maar er zijn meerdere talenten die voor jou als voorbeeld kunnen dienen.

kaching

Lees meer

Creditcard maatschappijen stappen in online personal finance

amex

Lange tijd waren het vooral niet-financiële instellingen, die zich op het vlak van online personal finance management (PFM) begaven. Ik noem het Amerikaanse Mint en Wesabe en het Nederlandse Yunoo (voorheen Qash). Ook ABN AMRO heeft zich op online personal finance gestort als functie binnen het Familiekompas en ING introduceerde eerder dit jaar het digitale huishoudboekje TIM. Binnenkort meer over de Nederlandse initiatieven.

Nadat in september al uitlekte dat Microsoft en Citigroep miljoenen investeren in de ontwikkeling van online PFM, komen ook MasterCard en American Express met online tools voor het beheren van je persoonlijke financiën. MasterCard heeft de MasterCard Money Manager ontwikkeld, een online tool voor het beheren van je creditcard betalingen. Je kunt je eigen betalingen (en eventueel die van alle leden van je gezin) categoriseren en uitgaven vergelijken met een budget dat je zelf per categorie kunt vaststellen. Security Service Federal Credit Union (Security Service FCU) is de ‘launching customer’ voor de dienst. Deze tool gaat natuurlijk niet zover als de eerder genoemde PFM-tools zoals Mint en Yunoo.

Lees meer