Knab lanceert Knab Social, betalen via Facebook of SMS

Knab social geld overmaken naar vrienden kennissen met facebook mobiel nummer finno

Vandaag lanceert Knab als eerste Nederlandse bank de mogelijkheid om via de Knab App geld over te maken met behulp van van Facebook of een mobiel telefoonnummer. Knab Social is ontwikkeld om het overmaken van geld naar vrienden en kennissen te vergemakkelijken.

[finno] kreeg een sneak preview en sprak met Marcel Kalse, mede-oprichter van Knab. Knab Social maakt niet alleen betalen aan bekenden een stuk eenvoudiger, maar er is nog een voordeel.

Lees meer

Lendahand, met crowdfunding het MKB financieren in opkomende landen

lendahand finno

Er bestaan al langer non-profitorganisaties als Kiva en Watsi, waarbij je via online platformen geld leent of doneert aan (ondernemende) mensen in arme- of opkomende landen. Je zou deze ontwikkeling ‘goede doelen 2.0’ kunnen noemen.

Vorig jaar lanceerde Peter Heijen, voorheen werkzaam als equity analist bij een private bank, het crowdfunding platform Lendahand, dat zich richt op de financiering van het MKB in opkomende landen. Lendahand is geen goed doel, maar noemt zich een social enterprise. Lendhand helpt ondernemers die te groot zijn voor microkredieten en te zijn klein voor bancaire financiering aan zogeheten mesokredieten. [finno] vroeg Peter Heijen van Lendahand naar het succes van Lendahand.

De banenmotor van Lendahand

In westerse landen zorgt het MKB voor 60% van de banen. In opkomende economieën zoals de Filipijnen en Colombia ligt dit percentage veelal onder de 30%. Ook in deze landen kan het MKB heel goed bijdragen aan economische groei. Lendhand helpt het MKB in opkomende landen aan financiering. Deze stimulans voor het MKB zorgt ervoor dat werkgelegenheid groeit hetgeen vervolgens leidt tot een daling van de armoede. En dat leidt weer tot bijvoorbeeld betere gezondheidszorg en onderwijs

Dankzij Lendahand kon Cesar, een kleine producent van houten bloembakken, zijn werkplaats vergroten en iemand aannemen. Nestor hoopt met de financiële hulp van Lendahand binnenkort zijn doe-het-zelf zaak te professionaliseren en twee banen te creëren.

[finno] stelde Peter Heijen, de oprichter van Lendahand, de bekende vijf vragen.

Wat biedt Lendahand haar klanten?

www.lendahand.com biedt Nederlandse particulieren de mogelijkheid geld uit te lenen aan MKB-ers in opkomende landen tegen een rendement van 3%. We noemen deze vorm van kredietverstrekking via crowdfunding ‘mesofinance’: betaalbaar krediet voor ondernemers die te groot zijn voor microkrediet en te klein zijn voor een bancaire lening. De leningen versterken de financiële positie en groei van ondernemers in Colombia, op de Filipijnen en binnenkort Afrika. Met onze propositie kunnen uitleners op hun beurt direct sociale impact realiseren (lees: meer banen creëren) én ontvangen zij een vaste rente op hun investering. De financieel solide lokale partners zorgen voor terugbetaling van de leningen, ook als een ondernemer hiertoe niet meer in staat zou zijn.”

Lendahand crowdfunding mesofinance mesokrediet finno

Welke behoefte vervult Lendahand?

“We hebben de afgelopen jaren gemerkt dat steeds meer mensen op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Bij Lendahand gaan sociaal en financieel rendement hand in hand. Ruim 90% van onze uitleners heeft juist deze combinatie aangehaald als reden om tot investering over te gaan. Daarnaast biedt Lendahand de mogelijkheid om zelf in control te zijn over hoe het geld wordt besteed. De uitleners bepalen namelijk zélf welke ondernemers leningen krijgen. Mensen vinden dat blijkbaar heel prettig.”

Hoe onderscheidt Lendahand zich van andere crowdfunding platformen voor goede doelen?

“Lendahand is geen goed doel maar een ‘social enterprise’. Dat betekent dat wij niet afhankelijk willen zijn van donaties of subsidies maar onze eigen broek moeten kunnen ophouden. Daarom houdt Lendahand gemiddeld 4% in op de vergoeding die we ontvangen van de lokale partners. Lendahand gelooft dat er door te werken met leningen in plaats van donaties een gelijkwaardigere relatie ontstaat tussen uitlener en lener en dat deze manier van werken een bron is voor duurzame groei. Een ander verschil met veel financieringsplatformen is dat er geen kosten zijn verbonden aan investeren via onze website. Het is gewoon gratis.”

Hoe innovatief is Lendahand?

“Lendahand is voor zover bekend het enige crowdfunding platform in Europa dat zich specifiek richt op financiering van MKB-ers in opkomende landen. Deze ondernemers worden ook wel de ‘missing middle’ genoemd: ze vallen vaak tussen wal en schip als het gaat om het aantrekken van groeifinanciering. Met onze propositie – sociale impact én financieel rendement – krijgt de ondernemer in Colombia of op de Filipijnen toegang tot betaalbare financiering waarvoor hij of steeds vaker zij een eerlijke rente betaalt. Tegelijkertijd ontvangt de investeerder in Nederland een gezonde rente die momenteel ruim 2x zo hoog is als de rente op een vrij-opneembare online spaarrekening.”

Waar staat Lendahand over 5 jaar?

“Lendahand is tegen die tijd financieel onafhankelijk (ons budget komt volledig uit de 4% marge) en ons platform draait in tenminste 5 Europese landen als het gaat om het aantrekken van financiering. Ook willen we over 5 jaar onze leningen verstrekken aan MKB-ers in circa 10 landen in Azië, Afrika en Latijns-Amerika. Tot slot: in 2019 willen we op jaarbasis tenminste 10.000 banen creëren in de landen waarin we actief zijn.”

infographic Lendahand meso finance crowdfunding finno

Wat vindt [finno]?

De afgelopen jaren heb ik regelmatig over crowdfundingplatformen geschreven op [finno]. Tot op heden is Lendahand misschien wel het meest sympathieke crowdfundingplatform. Het platform lijkt nog het meeste op Kiva, dat sinds haar oprichting in 2005 al ruim $ 600 miljoen heeft opgehaald voor arme, ondernemende mensen. Bij Kiva kan je als investeerder $ 25,- investeren in projecten. De projecten krijgen gemiddeld ruim $ 400,-. Het gaat dus om kleinere bedragen, maar uiteraard in de ogen van de ontvanger om grote bedragen. Lendahand financiert projecten tussen de EUR 1.000,- en EUR 50.000-. In tegenstelling tot Kiva, krijg je bij Lendahand als investeerder wel rente op de verstrekte lening.

Lendahand is zoals Peter Heijen hierboven al zegt, bedoeld voor mensen die op zoek zijn naar een alternatief voor de traditionele spaar- en beleggingsrekeningen bij banken en tegelijkertijd ‘iets goeds’ willen doen met hun geld. Maar is het wel echt een alternatief voor sparen? Als je heel eerlijk bent, dan is het dat eigenlijk niet. Er is namelijk geen garantie dat je als investeerder je inleg terugkrijgt, zoals dit bij beleggingen ook het geval is. Het is dus wel een beleggingsalternatief. Lendahand mitigeert overigens het risico van non-betaling door dit risico bij haar lokale partners neer te leggen. “Alleen als de lokale Lendahand-partner failliet zou gaan, bestaat de kans dat je niet het volledige bedrag terugbetaald zou krijgen”, valt te lezen op de website.

Lendahand groeit sinds haar start exponentieel. Ze zou echter nog veel harder kunnen groeien als er meer duidelijkheid zou zijn met betrekking tot de fiscaliteit omtrent crowdfunding. Beleggingen in sociaal-ethische fondsen, waaronder je mijns inziens Lendahand ook zou mogen scharen, kennen geen belastingvoordeel meer. Dat is jammer, want particuliere beleggingen in MKB-bedrijven in opkomende landen zouden wel eens effectiever kunnen zijn dan de ontwikkelingssamenwerking vanuit de overheid.

Innoupdate, jouw wekelijkse innovatievitaminen – week 22

In de Innoupdate van deze week praat Maarten Korz, Innovatie Manager bij de Rabobank, je bij over de innovatieve ontwikkelingen in de financiële sector. Deze week onder andere aandacht voor Geldvoorelkaar, SnapScan, Holvi, Andinero, QuickCoin en Nvestly.

Lees meer

Hoe gebruiken Nederlandse banken Enterprise Social Networks? (deel 2)

header blogartikel_gastblogger

Door Roland Thijssen

In deel 1 van dit tweeluik over het gebruik van Enterprise Social Networks bij de Nederlandse banken kon je lezen over hoe ABN AMRO het platform Arena ontwikkelde en uitbouwde. In dit tweede deel meer over Buzz van ING en het gebruik van interne communities bij Rabobank.

Enterprise social networks ABN AMRO, ING, Rabobank Finno

Lees meer

Kroodle maakt verzekeren via Facebook mogelijk

aegon-kroodle-verzekeren-facebook-finno.png

Wie had ooit gedacht dat je nog eens met je Facebook-account verzekeringen zou kunnen aanschaffen? Geen uitgebreid aanvraagformulier, geen handtekening onder een aanvraag zetten, geen polisnummer en geen polis op papier meer. Zo maar een paar kenmerken van Kroodle, de nieuwe verzekeraar van AEGON en Unirobe Meeùs Groep.

Kroodle is ontstaan vanuit de gedachte dat verzekeren makkelijker en socialer moet kunnen. [finno] sprak op de introductiedag van Kroodle met Marnix Zwart, één van de oprichters.

Lees meer

Facebook banking; de Australische Commonwealth Bank maakt het mogelijk

header blogartikel_Pascal

Met ruim 1 miljard gebruikers kan je Facebook niet meer over het hoofd zien. Nederland telt circa 7,6 miljoen Facebook-gebruikers. Dit aantal stabiliseert weliswaar, maar het gebruik in minuten neemt nog steeds toe.

Menig Nederlandse financiële instelling is op Facebook aanwezig, maar heel verder dan prijsvragen en campagnepagina’s komt men niet. Er is nog geen bank die het voorbeeld van MoneYou heeft opgevolgd. MoneYou maakt het mogelijk om via Facebook een spaarrekening te open en te beheren. Moeten de Nederlandse banken inspiratie opdoen bij de ‘Kaching for Facebook’ van de Australische Commonwealth Bank? Of gaat Facebook banking nooit een succes worden?

Commonwealth Bank Kaching for Facebook banking finno

Lees meer

De trends voor de financiële sector voor 2013 (2)

header blogartikel_Pascal

Op het eerste deel van het artikel ‘De trends voor de financiële sector voor 2013’ volgde al reacties met de boodschap dat er momenteel veel geld wordt besteed aan projecten die samenhangen met wet- en regelgeving. Toch heb ik de wet- en regelgeving nog niet in de lijstjes van de trendwatchers op [finno] zien staan. Wishful thinking? Misschien wel. Laten we vooral de ruimte bieden aan andere trends. Wellicht leidt het tot een self-fulfilling prophecy.

In dit tweede en laatste deel komen de volgende (gelegenheids) trendwatchers aan het woord: Boris Janek (blog Finance 2.0), Jan-Willem Jonker (ING) en ondergetekende.

trends financiele sector 2013 Finno

Lees meer

Goedkoper lenen en slimmer investeren via Geldvoorelkaar?

p2plenen.jpg

Peer to peer lenen is het verstrekken van leningen tussen personen, zonder tussenkomst van een bank. Dankzij het gemak van online betalen neemt peer to peer lenen een vlucht in het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten. Sinds een jaar is Geldvoorelkaar als speler op de Nederlandse markt actief.

Eerder deze week was Geldvoorelkaar in het nieuws omdat zij een AFM vergunning ontvangen hebben voor het verstrekken van kredieten. Hoe gaat het met Geldvoorelkaar en hoe aantrekkelijk is peer to peer lenen eigenlijk?

Lees meer

MoneYou lanceert Sparen op Facebook

De inkt van de artikelen ‘Sociaal bankieren in Facebook: saldo checken en geld overmaken naar Facebookvrienden‘ en ‘Samen sparen en geld inzamelen met de digitale spaarpot van Paypool‘ is nog maar net droog of MoneYou stuurt een persbericht de wereld in met de titel: ‘Primeur: MoneYou lanceert Sparen op Facebook‘. Als één van de eerste financiele dienstverleners ter wereld maken ze het mogelijk om op Facebook een spaarrekening te openen en te beheren.

De self-directed klant die alles zelf wil regelen, kan via Facebook papierloos een spaarrekening aanvragen, spaargeld overmaken en het spaarsaldo bekijken. Daarnaast kan je als spaarder binnen Facebook spaardoelen aanmaken, namen van doelen toevoegen en berekenen wanneer het spaardoel bereikt is. Vanzelfsprekend kunnen deze doelen ook gedeeld worden met je Facebookvrienden.

Lees meer

Samen sparen en geld inzamelen met de digitale spaarpot van Paypool

Een aantal weken geleden is Paypool van start gegaan. Paypool is een online spaardienst waarmee je kunt sparen voor een gezamenlijk doel. Of je nu spaart voor een reis, een gezamenlijk cadeau of een verenigingsuitje; je kunt voor je spaardoel een aparte Pool-pagina creëren en hiervoor mensen uitnodigen. In een oogopslag kan je zien wie er heeft bijgedragen aan de pot en hoe ver je nog van je spaardoel bent verwijderd.

Na MoneYou Sociaal Sparen is er een tweede social sharing initiatief. Maar in tegenstelling tot MoneYou is Paypool geen bank. Hoe zit het dan met de veiligheid van je spaarcenten? En krijg je ook rente op het bij elkaar gespaarde geld?

Lees meer