![[finno]](https://www.finno.nl/wp-content/uploads/Logo-Finno-2023-300-ppi-white-border-1030x1030.png){kind=logo}
Over ongeveer één maand is Nederland een vermogensbeheerder rijker. Chris Zadeh (voorheen Binck) en Michel Vrolijk (voorheen ING Vermogensbeheer) introduceren onder de naam Ophen een nieuwe manier van beleggen. Na Kalo Bagijn, ook afkomstig van Binck en nu de man achter Brand New Day, daagt ook Chris samen met Michel wederom de gevestigde orde in de financiële sector uit. Finno stelde Chris Zadeh vijf vragen.
Eind november schreef ik al een blogartikel op Finno over de op handen zijnde iPhone app voor beleggers. Na lang wachten is de app er dan eindelijk. Vanaf vandaag kun je in de iTunes Store de gratis ‘ABN AMRO Beurstrends’ app downloaden. Hoewel de naam doet vermoeden dat je er alleen beurstrends mee kunt volgen, biedt de app ook de mogelijkheid om een schaduwportefeuille op je iPhone te zetten, waarmee je je eigen aandelenportefeuille kunt volgen. De schaduwportefeuille kan gesynchroniseerd worden met de Beurstrends widgets op o.a. je desktop, Hyves en iGoogle.
Nadat de Rabobank er eerder voor zorgde dat de SaldoCheck app uit de Appstore verdween, kondigde ze gisteren aan dat ze eind in januari met een eigen app komen. SaldoCheck leverde als niet-bank op een slimme, maar niet geheel veilige manier saldo-informatie van verschillende banken. De Rabobank komt nu met een eigen app, die eerst als demoversie beschikbaar komt voor een groep van 50 testers. Ongetwijfeld zal de Rabobank de testresultaten meenemen in de definitieve versie.
De mobiel bankieren app zal de volgende basale, 
maar wenselijk functionaliteiten hebben: bij-en afschrijvingen inzien, saldo checken, geld overmaken naar anderen en geld overmaken van spaar- naar betaalrekening. De Rabobank komt hiermee tegemoet aan de wens van vele iPhone-gebruikers, die graag willen dat hun bank met een iPhone app voor mobiel bankieren komen. Ook ABN AMRO is bezig met een app voor mobiel bankieren. Het is nu nog wachten op een aankondiging van de andere grootbank: ING.
Het thema van de Nationale Dag Financiële Marketing was dit jaar ‘Uit het dal’, hoe kunnen marketeers het voortouw nemen om het vertrouwen in de financiële sector te herstellen? Jeroen Smit, die met zijn boek de Prooi een reconstructie schreef van wat er mis ging bij ABN AMRO, beet het spits af op de Nationale Dag Financiële Marketing.
Jeroen Smit begon zijn presentatie met de vraag: hebben financiële instellingen nog grip op hun eigen toekomst? Volgens Smit wel. De klanten zijn er nog en de producten ook. Er is namelijk geen alternatief. Desondanks is er geen vertrouwen meer in bankiers, aldus Smit. Ze hebben de bodem van de put bereikt. Er is echter één uitweg: omhoog. Vanaf nu kan het uiteindelijk alleen maar weer beter worden. Maar dan moet er wel iets veranderen in de financiële sector.
Op de Nationale Dag Financiële Marketing sprak gisteren Isabelle Conner, Global Head of Marketing bij ING Groep. Na ruim 20 jaar ervaring bij verschillende financiële instellingen is ze nu op het punt aangekomen dat ze echt weet wat klanten willen. Vergeet marktonderzoeken via TNS Nipo, vergeet klantenpanels.
Klanttevredenheid 2.0 is de door ING geïntroduceerde, zogeheten transactional Net Promotor Score (NPS). Het begon allemaal met 2 pilots in emerging markets van ING (dus niet in Nederland) en wordt nu wereldwijd gelanceerd. Met de transactional NPS is ING in staat om in detail te achterhalen wat voor de klant de optimale customer experience is. Met deze methode is ING wellicht in staat de nummer 1 prioriteit van bestuursvoorzitter Jan Hommen werkelijkheid te laten zijn: “the number 1 priority is the willingness of customers to do business with us”.
Figuur: grafische weergave van Net Promotor Score-principe (niet specifiek ING)
Elke keer als ik mijn creditcardgegevens achterlaat op het internet moet ik even slikken. Tot nu toe zijn mijn gegevens nog niet gestolen (snel afkloppen) maar ik ken genoeg mensen die plotseling vreemde betalingen op hun overzichten te zien kregen. En het internet helemaal niet gebruiken voor aankopen is voor mij ook geen optie.
Gelukkig zijn er een aantal online betaling providers die een oplossing voor dit probleem hebben: een virtuele betaalkaart. Zo’n kaart genereert voor elke betaling een nieuw kaart nummer om eenmalig te gebruiken. Dus ook al wordt dat nummer gestolen, het kan niet meer gebruikt worden.
Al eerder schreef ik over personal finance management (PFM)-tools. Het gaat om online hulpmiddelen om je persoonlijke financiën in kaart te brengen, te budgetteren en het verkrijgen van advies om je financiële huishouding te verbeteren. De laatste jaren waren het vooral niet-financiële instellingen die met oplossingen kwamen op het vlak van personal Finance, zoals het Amerikaanse Mint en Wesabe en het Nederlandse Yunoo (voorheen Qash).
Volgens het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) lopen zo’n 3,5 miljoen huishoudens het risico om financiële tegenvallers niet te kunnen opvangen. Het volledige onderzoeksrapport vind je hier. Ze constateren een aantal belangrijke zaken, die relevant zijn voor dit artikel: geen overzicht maakt financieel kwetsbaar en goed omgaan met geld maakt gelukkig. Of een aantal Nederlandse personal finance management-tools ons gelukkig maakt gaan we uitvinden. In dit artikel aandacht voor Yunoo, ABN AMRO’s Familiekompas en ING’s Tim.
Al eerder maakte ik er melding van dat de Rabobank een battle op Battle of Concepts plaatste waarbij de vraag was: “hoe benutten we de kracht van social media om startende ondernemers en ZZP’ers elkaar te laten adviseren over de vragen die ze hebben rondom de start van hun bedrijf?”.
De digitale inkt van mijn vorige artikel over iPhone apps voortgebracht door financiële instellingen is nog nauwelijks droog of het nieuws bereikt mij dat ABN AMRO binnenkort een beleggingsapp lanceert. De app stelt beleggers in staat om op hun iPhone hun beleggingsportefeuille te volgen. De app zal ergens eind december ‘live’ gaan. Onder voorbehoud van goedkeuring door Apple heeft ABN AMRO wellicht een mooi gratis kerstkadootje voor alle Nederlandse beleggers onder de kerstboom.
Al eerder schreef ik een artikel over bankieren met de iPhone. Nu overtreft bij films de sequel zelden de eerste film, toch hoop ik jullie weer te wijzen op een aantal interessante apps. En zoals het bij een goede film hoort heb ik ook een cliffhanger: verderop in dit artikel een primeur.
Eigenlijk zijn er nog helemaal niet zoveel apps uitgebracht door financiële instellingen. Er zijn inmiddels al meer dan 100.000 applicaties voor de iPhone, maar in de VS zijn er nog geen 20 apps afkomstig van financiële instellingen. Zijn er geen zinvolle financiële apps te verzinnen? Ontbreekt het financiële ele instellingen aan creativiteit?
Misschien is gebrek aan creativiteit niet eens de belangrijkste reden. Financiële instellingen zijn over het algemeen risicomijdend en investeren bij voorkeur in projecten die leiden tot een kostenbesparing of bijdragen aan meer omzet en winst. Een business case voor een bancaire iPhone app is vanuit dat oogpunt al snel flinterdun. Hoe vaak ik iedereen in mijn omgeving ook vertel hoe fantastisch de iPhone is, het aantal gebruikers in Nederland is vooralsnog beperkt.
